Как оформить кредит под залог товара на складе

Как оформить кредит под залог товара на складе

Но получить заем по выгодной ставке удается не каждому. Осторожничают финансовые институты не без оснований: малые и средние предприниматели остаются самой проблемной категорией заемщиков-юрлиц: если в целом по портфелю кредитов юрлицам доля просрочки на 1 октября г. А в III квартале г. Малому бизнесу придумали стратегию развития до года Программу разработала Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства МСП совместно с Минэкономразвития и Банком России. С 1 октября кредиты подешевели.

Содержание:

Зачастую вливаемые средства компании берут в долг у банковских учреждений, но чтобы получить кредит на выгодных условиях и в итоге много не переплачивать, заемщику требуется залог.

Отсутствие подверженности ускоренному моральному износу Оргтехника, сотовые телефоны и т. Достаточно долгий срок годности хранения — Такой предмет залога отличается отсутствием фиксированного перечня конкретных предметов с индивидуализирующими признаками. Заложенными товарами в обороте можно распоряжаться в пределах определенного лимита — неснижаемого остатка. То есть залогодатель заемщик может продавать или пускать в производство заложенные товары при условии, что обеспечит одновременное постепенное, в зависимости от темпов списания со склада поступление такого же объема продукции в соответствии с номенклатурой банка.

Кредит под залог товара в обороте

С известных пор задача получить средства под залог товаров в обороте оказалась в категории нетривиальных. Значит ли это — неразрешимых? С учетом ужесточения требований к заемщикам привлечение банковского кредита исключительно под товары в обороте представляется скорее нереальным мы не говорим о случаях, когда решение о предоставлении ресурсов принимается благодаря наличию личных связей, практически без оценки рисков заемщика.

На сегодняшний день кредиты объемом более 3—5 млн рублей под стопроцентный залог в виде товаров в обороте предоставляют единицы банков. При этом надо понимать, что кредитное учреждение будет достаточно требовательно к деловой репутации и финансовому положению потенциального заемщика. Почему банки не любят товары в обороте Товары в обороте являются достаточно рискованным видом обеспечения, который требует особых усилий и мероприятий для гарантий возвратности кредита.

Их трудно идентифицировать и контролировать; при обращении, хранении и реализации товара всегда присутствует риск его порчи или гибели. По сути, кредит, предоставленный под залог товаров в обороте, является бланковым без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями; бланковым кредитом пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Учитывая, что под товарами в обороте подразумеваются товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т. Кроме того, закон позволяет залогодателю изменять состав и натуральную форму заложенного имущества с условием, что общая стоимость предмета залога не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Как показывает практика, банк зачастую не может взыскать залог в виде товаров в обороте по причине их отсутствия на складе или в результате изменения состава заложенного имущества. Как правило, ситуация выглядит таким образом: приехали по указанному в договоре о залоге товаров адресу, склад стоит — товара нет. Куда делся — никто не знает. Собственник разводит руками, в возбуждении уголовного дела отказывают по причине отсутствия состава преступления.

Действительно, самое сложное в этой ситуации — доказать, что залогодатель имел умысел и специально спрятал от банка залог. Общаясь со следователем, залогодатель расскажет правдоподобную историю, как две недели назад отгрузил весь товар и ждал поставки новой партии с такой же номенклатурой, однако поставщик товар не поставил.

При этом рассказ будет подтвержден соответствующими документами о предварительной оплате, др. Наиболее предпочтительным, с точки зрения защищенности интересов банка, является заклад. Заклад — это залог движимого имущества при его передаче залогодателем во владение залогодержателя. На заклад распространяются правила ст. Залогодержатель, если заложенное имущество поступает в его владение, может пользоваться предметом залога только когда это предусмотрено договором п. Заклад не применяется при залоге товаров с ограниченным сроком годности или хранения продукты питания и медикаменты.

При этом надо понимать, что заемщик не может предоставить банку товары в заклад по причине самой сущности данного вида обеспечения. Брать кредит на пополнение оборотных средств в целях увеличения объемов продаж и при этом делать заклад, по меньшей мере, нелогично.

При анализе рисков принятия в залог товаров в обороте банк учитывает условия, влияющие на хранение и реализацию товаров сезонность, оборачиваемость, срок и специфику хранения, состояние складских помещений, наличие охраны, пожарной сигнализации и др.

В качестве факторов, снижающих ликвидность товаров в обороте, можно отметить: товары в обороте имеют ограниченный срок хранения например, продукты питания и медикаменты ; товары предполагают специальные условия хранения требуются холодильные установки, отдельное помещение и т.

В качестве основного риска можно отметить риск двойного залога. В соответствии с п. Но судебная практика показала следующее: залогодателя практически невозможно привлечь к уголовной ответственности за предоставление недостоверной информации в книге залога, что делает данный вид обеспечения высоко рискованным в этой части. Что делать Если единственное, что заемщик может предложить кредитору в качестве залога — товары в обороте, то при общении с представителем банка следует помнить о нескольких простых рекомендациях.

Во-первых, обращаться за кредитом в тот банк, в котором открыт расчетный счет. Соответственно, прежде чем принимать решение, в каком банке открыть расчетный счет, рекомендуем не просчитывать с особой тщательностью расходы на РКО, а проанализировать кредитные продукты банка. Поэтому если таковой есть, то от него лучше избавиться, чтобы не испортить впечатление об остальной номенклатуре. В-третьих, выходить из тени, переходить с упрощенной на традиционную систему налогообложения.

Как минимум, в банк следует представить качественно подготовленную управленческую отчетность. В-четвертых, заключать не рамочные договоры, а договоры с конкретным объемом поставки.

В этом случае банку будет легче проанализировать источники погашения кредита. Если это не возможно, представьте документы, подтверждающие стабильные ежемесячные отгрузки если это так и подкрепите данные о состоянии бизнеса аналитикой отрасли подчеркните отсутствие отраслевых рисков, негативно влияющих на объемы продаж во время кредитования. Одним словом, доказывайте банку, что если уж у вас нет ликвидного обеспечения, то вы, как минимум, — платежеспособный и добросовестный заемщик.

Особенности залога отдельных товаров При залоге драгоценных металлов необходимо наличие лицензий на совершение операций с золотом и с ювелирными, а также другими изделиями, содержащими золото и серебро.

Кроме того, необходимо получить заключение инспекции пробирного надзора по каждой единице изделия. При залоге лекарственных препаратов у фирмы-залогодателя должны быть следующие документы: специальные лицензии на право осуществления соответствующей деятельности; документы об аттестации складских помещений; сертификаты качества; список лекарств должен соответствовать списку лекарств, внесенных в Государственный регистр России.

При залоге биржевых и сырьевых товаров пиломатериалы, бумага, строительные материалы, сельскохозяйственная продукция, нефтепродукты, металл, металлопродукция и т. Залог товаров, которые поступят залогодателю при морской перевозке в будущем, допускается только при условии одновременного оформления договора о залоге и ордерного коносамента на имя банка.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком последний имеет право получить товар у транспортной организации. При принятии в залог животных на выращивании и откорме учитываются следующие факторы: наличие у хозяйства устойчивой кормовой базы, а также весового оборудования, приспособленного для взвешивания живого скота; период предполагаемой реализации или иного выбытия залогового имущества массового забоя скота, который обычно производится осенью, перевода молодняка в основное стадо и т.

Животные обязательно должны быть застрахованы от таких болезней, как бешенство и ящур. Максимальная сумма Максимальная залоговая сумма товаров при залоговом коэффициенте 0,5 составит не более установленного банком остатка товара на складе.

Кредит под залог товаров в обороте

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Но так бывает не всегда. Банк примет не всякое имущество, которое предприниматели готовы предоставить в качестве залога.

Как малому бизнесу использовать залог для получения кредита

Помощь должникам Кредит под залог товара в обороте Существует несколько разновидностей кредитования по сниженным процентам. Одной из этих разновидностей является кредит под залог товара в обороте. Для того чтобы получить кредит, юридическое лицо должно соответствовать определенным требованиям: ИП или Юридическое лицо должно быть зарегистрировано в Российской Федерации; Юридическое лицо должно вести свою деятельность не менее 6 месяцев. Основной смысл кредита под залог товара в обороте заключается в том, что денежные средства в необходимом вам размере выдаются только под залог основных товаров вашего бизнеса. Эти товары обязательно должны находиться в товарообороте компании юридического лица. Еще одно важное условие для получения кредита — наличие необходимого количества товаров на складе, это количество строго прописывается при заключении договора с заемщиком. Сумма кредита будет зависеть от общего количества и стоимости закладываемых товаров.

Ваш IP-адрес заблокирован.

С известных пор задача получить средства под залог товаров в обороте оказалась в категории нетривиальных. Значит ли это — неразрешимых? С учетом ужесточения требований к заемщикам привлечение банковского кредита исключительно под товары в обороте представляется скорее нереальным мы не говорим о случаях, когда решение о предоставлении ресурсов принимается благодаря наличию личных связей, практически без оценки рисков заемщика. На сегодняшний день кредиты объемом более 3—5 млн рублей под стопроцентный залог в виде товаров в обороте предоставляют единицы банков. При этом надо понимать, что кредитное учреждение будет достаточно требовательно к деловой репутации и финансовому положению потенциального заемщика.

Получаем кредит под залог товаров в обороте

Брал кредит 60 руб на развитие бизнеса. Пробуйте, не стесняйтесь. Эту массу документов собрал около двух недель, а в банк за это время пришло указание сверху - кредиты на бизнес временно приостановить. Собранные документы потеряли срок пригодности. Второй раз по этим кругам ада по сбору документов не пойду. Хочу взять кредит наличными на сумму около дол. Естественно не на еду и не на шмотки. Цель кредита очень сомнительная: "Сотрудничество с одним брокером на рынке валют Форекс. Справки о доходах у меня нет и не привидеться. Необходимая сумма появится только через год.

У кого то получилось взять кредит на Бизнес?

Статья: Кредит под залог товаров в обороте Смирнов С. Во-первых, кредитование предпринимателей - это уже проблема. А во-вторых, - кредитование под залог товаров в обороте. Кредитование малых предприятий как отдельное направление уже получило у нас достаточно широкое распространение. А банки не только декларируют такую услугу, но и вступили в масштабную конкурентную борьбу за этих клиентов по всей стране. Тем не менее кредитование предпринимателей до недавнего времени было скорее исключением, чем правилом. Причины этого, с одной стороны, относятся к категории объективных и аналогичны характерным проблемам малого бизнеса. Среди них отсутствие собственной материально-технической базы и, как следствие, залогов, отсутствие или непрозрачный управленческий учет, проблемные балансы и т.

В каком банке взять кредит под залог товара?

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 5 дней. Для получения более крупных размеров кредитов и получения пониженной процентной ставки заемщику необходимо предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта. Срок регистрации для сезонного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев, а для несезонного — не менее 6 месяцев. Отрицательная кредитная история у заемщика для банка в большинстве случаев может стать причиной отказа в выдаче кредита. Возраст индивидуального предпринимателя и собственников бизнеса должен быть не более 65 лет. Это связано с высокими рисками банка в принятии такого вида обеспечения по кредиту, так как его наличие сложнее проконтролировать и ликвидность товарных остатков в разы меньше, чем автотранспорта или недвижимого имущества. Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо предоставить в банк учредительные документы, бухгалтерскую и финансовую отчетность, а также сведения о деятельности предприятия.

Кредитование с товарами в виде залога для юр лиц: особенности

Утрата имущества, в том числе: товар может быть реализован собственником; Предъявление к залогодержателю требований по условиям хранения товаров, поддержанию их минимально необходимого количества, ведению журнала учета залогов. Выставление стационарных постов ЧОПов для постоянного контроля товаров или вменение обязанности контроля складских остатков конкретному сотруднику банка Мониторинг складских остатков. Мониторинг финансово-хозяйственного положения залогодателя, изучение рынка в целом количество товара уменьшилось ниже допустимого минимального значения; Более частая проверка наличия товара на складе 1 раз в 2—4 недели , в том числе с привлечением сюрвейерских компаний товар испорчен или утратил рыночную ликвидность — соответственно, снизилась его стоимость Привлечение сюрвейерской компании, переоценка залога Источник: по данным опроса банкиров Комплексный залог, включая товары в обороте Принятие чистого залога товаров в обороте, как в случае с Альфа-Банком, сейчас редкость. Как правило, при обеспечении обязательств по кредитам банк старается использовать механизмы комплексного залога. Вместе с товаром в обороте принимает в качестве залогового обеспечения и недвижимость, и транспорт, и оборудование. Таким образом банк снижает риски, связанные с залоговым обеспечением. Парадоксальная ситуация: региональные банки, которые, казалось бы, более тесно знакомы с бизнесом своих немногочисленных и некрупных по федеральным меркам клиентов, все чаще просят даже у проверенных заемщиков поручительства по залогу товаров в обороте. Руководители таких банков мотивируют подобные требования более скромными, чем у банков федерального масштаба, собственными средствами и сложной обстановкой на территории Замкадья. Их можно понять.

Кредит ИП под залог товара в обороте

Я согласен с условиями соглашения Отправить Кредит под залог товара Кредит под залог товара — удобная программа кредитования для торговых организаций, которая позволяет предприятиям привлечь дополнительные средства для увеличения объема товара, тем самым увеличив выручку или же инвестировать кредитные средства в собственные активы транспорт, недвижимость, оборудование без уменьшения количества товара на складах. В зависимости от срока и целей кредитования финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ предлагают клиентам выгодные условия по кредитам под залог товаров, в том числе относящихся к категории скоропортящихся. Продукты питания, бытовая техника, спортивный инвентарь, сырье, готовые изделия собственные производства — отправьте заявку в ПФК РЕШЕНИЕ и узнайте на какую сумму кредита под залог товара Вы можете рассчитывать. При получении кредита под залог товара в обороте требуется поручительство собственников бизнеса. А генеральный директор подписывает обязательство о неснежении товарных остатков, находящихся на складе компании. Это нормы, установленные законодательством.

Устанавливается банком Важно учитывать, что банк не оценивает товар по рыночной стоимости в отличие от иного имущества, предлагаемого в залог. Лучше сразу отразить товар по рыночной цене, чтобы избежать занижения суммы кредита. Сумма кредита под залог товаров в обороте будет меньше, если банк рассчитывает ее на основе не балансовой стоимости товаров, а другого показателя, например, средних ежедневных остатков за последние шесть месяцев. Так, обращаясь в банк, стоит уточнить, как он рассчитывает сумму кредита. Какие документы потребуются, чтобы получить кредит под залог товаров в обороте Принимая в залог товары в обороте, банк, как правило, запрашивает следующие документы : договор о приобретении товара с указанием цены со всеми дополнениями и приложениями к нему. Договоры желательно заключать с указанием конкретного объема поставки. Такая выписка нужна, чтобы банк мог удостовериться, что на предлагаемые в залог товары нет обременений. Кредитор также может запросить и иную информацию, позволяющую определить возможную рыночную стоимость товаров. Как подготовиться к контролю товаров в залоге Чтобы контролировать товары в залоге и снизить риск их утраты, банк устанавливает неснижаемый остаток готовой продукции товара на складе. Кроме того, банк проводит выездные проверки.

Полезное видео: кредит под залог авто
Комментарии
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 stavmbuzgp2.ru